อยากลดดอกเบี้ยบ้าน รีแบบไหนดี
เมื่อเราตัดสินใจกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร แน่นอนว่าต้องขอข้อเสนอดอกเบี้ยถูกที่สุดไว้ก่อน ดังนั้นช่วง 3 ปีแรกของการผ่อนบ้านนั้น รูปแบบของดอกเบี้ยที่เราเจอ จะเป็นลักษณะดอกเบี้ยคงที่ (MRR) หลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเข้าสู่ภาวะดอกเบี้ยลอยตัว (MLR) ทันที เพื่อให้ไม่ต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามเศรษฐกิจและข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ด้วยการขอยื่น Refinance กับธนาคารใหม่ หรือไม่ก็ Retention ทำธนาคารเดิม
รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) รีไฟแนนซ์บ้านเป็นการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลง ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วก็มักจะมีโปรโมชั่นดึงดูดลูกค้าใหม่ด้วยการให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม จะช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและผ่อนบ้านได้หมดไวยิ่งขึ้น
ข้อดี 1. สามารถเปรียบเทียบเลือกอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้หลายธนาคาร 2. ลดดอกเบี้ยได้มากกว่าเป็นเท่าตัว
ข้อเสีย 1. จัดเตรียมเอกสารการขอกู้ใหม่ทั้งหมด 2. ใช้เวลาในการอนุมัติอนุมัติ 7 วัน - 1 เดือน แล้วแต่ธนาคาร 3. มีค่าใช้จ่ายมากกว่ารีเทนชั่นบ้าน มีค่าธรรมเนียมต่างๆ ดังนี้ การจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่ 0 - 3% ค่าธรรมเนียมในการจำนอง 1% ค่าอากรแสตมป์ 0.5% ค่าประเมินราคาหลักประกัน 2.5 - 2% ค่าประกันอัคคีภัย
รีเทนชั่นบ้าน (Retention) Retention คือ การขอลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม เมื่อคุณผ่อนบ้านในอัตราดอกเบี้ยคงที่จนครบ 3 ปีแล้ว จะสามารถทำการยื่นเรื่องกับธนาคารเดิมที่ตนเองกู้บ้านเพื่อขอต่อรองอัตราดอกเบี้ยในเรทต่ำได้ ซึ่งจะอนุมัติหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระหนี้ และนโยบายของธนาคารหรือสถาบันการเงินในช่วงเวลานั้น ๆ
ข้อดี 1. การรีเทนชั่นกับธนาคารเดิม ไม่จำเป็นต้องยื่นเอกสารใหม่ เพียงแค่เตรียมเอกสารสัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้านและบัตรประชาชน 2. มีค่าธรรมเนียมต่ำเพียง 1 - 2% ของยอดกู้ 3. อนุมัติไวภายใน 7 - 14 วัน
ข้อเสีย 1. การรีเทนชั่นจะลดดอกเบี้ยได้น้อยกว่าการรีไฟแนนซ์ โดยส่วนใหญ่จะลดได้เพียง 2.5 - 0.5%